Еще пять лет назад большинство россиян воспринимали банки как места, где можно открыть вклад, оформить круглосуточный онлайн займ или снять наличные. В 2025 году картина радикально и необратимо изменилась. Сегодня банк — это цифровой помощник, инвестиционный консультант, страховой агент и маркетплейс в одном приложении. Разберемся, какие именно услуги теперь доступны гражданам, и что за этим стоит.
Онлайн-банкинг нового поколения
В 2025 году мобильный банкинг перестал быть просто удобным интерфейсом для перевода денег. Его заменили суперприложения — комплексные платформы, которые охватывают весь спектр финансовых и околофинансовых задач пользователя. Это не просто «банк в телефоне», а полноценный персональный финансовый менеджер.
Что умеет суперприложение сегодня:
- Оплачивает ЖКХ, налоги, штрафы — автоматически и вовремя.
- Показывает расходы по категориям с советами, где можно сэкономить.
- Предлагает инвестиции, страховки, кешбэк, билеты, продукты — всё в одном UX.
- Интегрировано с госуслугами и «Госключом»: подтверждение личности происходит за секунды.
- Подключено к маркетплейсам: от заказа еды до покупки бытовой техники — всё доступно через банковское приложение, с мгновенной оплатой и доставкой.
UX-дизайн стал критическим фактором в борьбе за клиента. Банки соревнуются не ставками, а удобством: интерфейс, который «понимает» привычки пользователя, интеграции с экосистемами, скорость оформления любой услуги в пару касаний — всё это стало стандартом.
Банковские инвестиционные продукты
2025 год стал временем активного вовлечения граждан в инвестиции. Прежде нишевый рынок брокерских услуг теперь доступен «одним свайпом». Открыть брокерский счёт, подключить индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), купить облигации федерального займа или вложиться в ETF можно прямо в мобильном банке, за считанные минуты.По данным ЦБ, к середине 2025 года количество ИИС в России превысило 7 миллионов.
Что изменилось:
- Инвестиции в ОФЗ — один из самых популярных и безопасных инструментов. Подходят даже для консервативных клиентов: государственные гарантии, регулярный купон, низкий порог входа.
- Банки стали брокерами. Все крупные игроки получили лицензии и предлагают биржевые продукты без переключения в другие приложения.
- Обучение внутри банка. Через видеоролики и геймификацию пользователи учатся инвестировать безопасно: как выбирать активы, как читать отчеты, как работать с рисками.
Таким образом, инвестиции стали частью повседневной жизни россиян. Это не «игра на бирже», а одна из стандартных функций «мобильного банка».
Новые кредитные решения и условия
В сфере кредитования произошла настоящая революция. Ключевые тренды 2025 года:
- Персонализированные кредитные предложения. На основе анализа транзакций, цифрового профиля, истории покупок и поведения в приложении формируется предложение, идеально подходящее пользователю. Например, если клиент собирается в отпуск — приложение предложит кредит с отсрочкой платежа до возвращения.
- Цифровой профиль гражданина позволяет банкам за секунды проверять все данные: трудоустройство, доходы, имущество, долговую нагрузку. Благодаря этому онлайн-кредит теперь реально получить за 3–5 минут — от заявки до поступления денег.
- Умный скоринг заменил классические анкеты. Входят поведенческие модели, история подписок, активность в соцсетях (в некоторых случаях), подписка на госуслуги. Всё это — элементы кредитного скоринга нового поколения.
Кроме того, внедрены:
- Гибкие графики погашения, подстраиваемые под ритм жизни.
- Кредиты с автоматическим продлением и без визита в отделение.
- Персональные лимиты потребительского кредита, формируемые на основе AI-оценки финансового поведения.
«Мы больше не кредитуем по шаблону. Мы кредитуем человека, которого понимаем», — говорят в крупнейших розничных банках.
Запомнить
- Банковские приложения превратились в суперприложения: один интерфейс — все услуги.
- Инвестиции в ОФЗ и через ИИС стали доступны любому клиенту, даже без опыта.
- Онлайн-кредит выдается за 5 минут благодаря цифровому профилю и умному скорингу.