Рубликом

банки вчера, сегодня, завтра

Как Россия построила свою финансовую инфраструктуру

Санкционное давление, уход международных платёжных систем и отключение от глобальных каналов связи стали для российской финансовой системы не только вызовом, но и стимулом для развития. К 2025 году страна смогла выстроить полноценную альтернативу западным решениям: от межбанковских сообщений до розничных платежей и системы кредитования, позволяющей оформить мгновенный займ с 18 лет без отказа на карточку. Всё — на собственной технологической базе. Эта трансформация стала важнейшей частью стратегии финансового суверенитета.

СПФС — альтернатива SWIFT

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) была запущена Центробанком России ещё в 2014 году как ответ на возможное отключение от SWIFT. Но именно после 2022 года началось её масштабное внедрение.

Как работает СПФС:

  • По сути, это внутрироссийский аналог SWIFT, позволяющий банкам обмениваться сообщениями о трансакциях, платежах и расчётах.
  • Технология и протоколы основаны на российских разработках, защищённых от внешнего влияния.
  • СПФС обеспечивает трансграничные платежи через партнёрские интеграции — в первую очередь с Ираном, Китаем, Индией, странами СНГ и Турцией.

По состоянию на 2025 год:

  • В системе зарегистрировано более 500 российских банков и свыше 150 иностранных участников.
  • Доступен прямой обмен сообщениями между российскими и дружественными банками без участия SWIFT.
  • Ведутся переговоры о подключении к СПФС через шлюзы с банками стран BRICS и EAEU.

«СПФС обеспечивает финансовую независимость. Она доказала свою надёжность в условиях глобальной турбулентности», — подчёркивает ЦБ РФ.

Национальные платёжные карты и система МИР

Когда в 2014 году встал вопрос о создании собственной платёжной системы, мало кто верил, что проект «МИР» перерастёт в полноценную альтернативу Visa и MasterCard. Сегодня карта МИР — обязательный платёжный инструмент внутри страны, а инфраструктура вокруг неё — предмет гордости.

Ключевые особенности:

  • МИР работает на базе НСПК (Национальной системы платёжных карт), которая управляется и контролируется государством.
  • Обеспечивает полную автономность в случае отключения от зарубежных сервисов.
  • Используется для всех соцвыплат, госуслуг, зарплат бюджетников.

Развитие кобейджинга:

  • Совместные карты МИР–UnionPay, МИР–JCB позволяют использовать российскую карту за границей.
  • Ведутся переговоры о выпуске кобейджингов с индийской RuPay и другими азиатскими платёжными системами.

Международная экспансия:

  • Карты МИР принимаются в Армении, Беларуси, Казахстане, Узбекистане, некоторых частях Турции и Вьетнаме.
  • Прорабатываются схемы расширения через локальных партнёров и интеграторов.

По данным НСПК, на 2025 год выпущено более 200 млн карт МИР, а доля операций внутри страны — более 75%.

Развитие внутреннего финтеха и процессинга

В отсутствие западных решений (Visa, MasterCard, Stripe, PayPal, SWIFT) российский рынок стал точкой роста для отечественного финтеха, эквайринга и платёжного процессинга.

Ключевые тренды 2025 года:

  • Рост локальных процессинговых центров — такие компании, как ТрансКапиталПроцессинг, ЮKassa (бывшая Яндекс.Касса), CloudPayments, Uniteller, МультиКарта развивают решения для онлайн и офлайн платежей.
  • Создание платёжных шлюзов и SDK для интеграции с российскими маркетплейсами и мобильными приложениями.
  • Продвижение отечественных POS-терминалов, в том числе на базе решений «Эвотор», «Элвис-Плюс» и «Инвентика».

Импортозамещение затронуло все уровни: от прикладных решений до микропроцессоров терминалов. Разрабатываются и внедряются системы, полностью исключающие зависимость от иностранного ПО, включая операционные системы и базы данных.

Дополнительно:

  • Финтех активно работает в сфере оплаты по QR-кодам (система СБП — Система Быстрых Платежей).
  • Развивается государственная поддержка стартапов, обеспечивающих замену западных API в b2b-сегменте (эквайринг, подписки, повторные платежи).

Запомнить

  • СПФС — внутренняя альтернатива SWIFT, работающая с десятками стран и сотнями банков.
  • Карта МИР стала основным платёжным инструментом в России и расширяется за рубежом.
  • Российские ИТ-компании успешно заместили западные процессинговые и платёжные решения.